Рефинансирование как спасательный круг для заемщиков

Заболели, уволили с работы, да просто не рассчитали свои силы — ситуации бывают разные. Но итог один: тяжело платить за кредит и денег постоянно не хватает. Что делать в таком случае? Может, спрятаться под одеялко? Нет, чем дольше тянете, тем хуже. Лучше сделайте рефинансирование.

Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющихся кредитов/займов, но на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как один кредит/займ, так и несколько (до 5).

Зачем делать рефинансирование?
1. Снизить процентную ставку. Однако рефинансирование будет выгодным, если новая процентная ставка будет меньше предыдущей минимум на 2%. Рефинансировать кредит, чтоб платить 10% годовых вместо 11% — пустая трата времени;

2. Объединить несколько кредитов/займов. Так вы снизите риск пропустить платеж;

3. Получить сумму сверху. Да-да, при рефинансировании вы можете не только перекрыть действующие кредиты/займы, но и получить дополнительную сумму на любые цели;

4. Уменьшить платеж. Снижение ежемесячного платежа возможно, как за счет уменьшения процентной ставки, так и за счет увеличения срока кредита;

5. Сохранить или улучшить кредитную историю. Просрочки и долги понижают ваш кредитный рейтинг, поэтому если возникают финансовые трудности, лучше сразу принимать меры;

6. Изменить валюту займа. Если бы вы взяли кредит в долларах, то сейчас пришлось бы переплачивать большие суммы. Рефинансирование позволяют заемщику сменить валюту погашения долга;

Когда нет смысла рефинансировать
Есть ситуации, когда уже бессмысленно тратить время на поиск новых условий кредита и собирать необходимые документы:

1. До конца срока кредита осталось меньше 1 года;

2. Выплачено уже больше половины суммы;

3. Если у вас дифференцированный платеж (каждый месяц разная сумма). В этом случае когда вы выплатите 50% от суммы долга, то уже не сможете надеяться на перерасчет процентов;

4. Если на заключение сделки придется потратить больше, чем на погашение оставшихся процентов по текущему договору (здесь учитывайте размер комиссии за досрочное погашение, оформление новой страховки, повторную оценку имущества, если у вас залоговое кредитование).

Какой кредит можно рефинансировать
Любой: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, кредит с залогом, займы, кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом.

Как происходит рефинансирование
1. Вы подаете заявку в новую кредитную организацию и собираете необходимые документы;

2. Ждете одобрения;

3. Если одобрение получено, то новый кредитор сам переведет деньги на нужный счет и погасит имеющийся кредит. Вам же нужно убедиться, что никаких задолженностей в предыдущем месте за вами не числится.

Почему отказывают в рефинансировании
1. Вы подали заявку в ту же организацию, где у вас сейчас кредит. Ни один кредитор не захочет менять более выгодные для себя условия, поэтому за рефинансированием обращайтесь в другую организацию.

2. Вы не подходите под требования. Например, чтобы получить одобрение в банке нужна идеальная кредитная история, низкая долговая нагрузка, официальное трудоустройство и т.д.

Если вам тяжело платить кредит, не затягивайте ситуацию, иначе попадете в долговую яму.